3 Domain Secure

3-D Secure es un protocolo basado en XML diseñado para tener una capa adicional de seguridad para las transacciones de tarjetas de crédito y débito on line.Se desesplegó por primera vez por Visa con la intención de mejorar la seguridad de los pagos en Internet y se ofrece a los clientes con el nombre Verified by Visa. Los servicios basados en el protocolo también han sido adoptadas por MasterCard como MasterCard SecureCode,  por JCB International como J / Secure y  por  American Express  como American Express SafeKey.

4 Bancos : Marca de un esquema de medios de pago.

Sistema 4B es un Esquema europeo de Medios de Pago, cuya misión es facilitar a los clientes de las entidades financieras el acceso a su dinero, tanto en efectivo como en sus compras, en tiempo real y con las mayores garantías de seguridad. Cuenta para ello con una extensa red de cajeros 4B y de terminales punto de venta, así como con alianzas con otras redes de pago nacionales e internacionales que garantizan la interoperatividad en cualquier lugar del mundo. Los 4 Bancos fundadores en 1,974 fueron: Banco Central, Banco Hispano Americano, Banco Español de Crédito y Banco Santander.

AUTOMATIC CALL DISTRIBUTOR

Es un sistema de distribución de llamadas telefónicas para las gestión de llamadas de los Call Center.

Account Data Compromise

Siglas  que se utilizan en las alertas de fraude  para identicar un comercio en el que ha habido fuga de números de tarjetas.

Asymmetric Digital Subscriber Line

Línea de suscriptor digital asimétrica. Es un tipo de tecnología de línea de abonado digital (DSL) que consiste en la transmisión analógica de datos digitales.Es una tecnología de acceso a Internet de banda ancha.

ANTI MONEY LAUNDERING

Prevención del blanqueo de dinero.

Concepto que se paga a las marcas (VISA, MC) por utilizar la red de procesamiento diario de las transacciones.

Automated Teller Machine

Cajero automático: es una máquina expendedora usada para extraer dinero utilizando tarjeta de plástico con banda magnética o chip (por ejemplo, tarjeta de débito o tarjeta de crédito), sin necesidad de personal del banco. Los Cajeros pueden tener otras funcionalidades como: Recargas de móviles, Extractos, Transferencias, Pago de facturas etc.

Average Ticket Value

IMPORTE MEDIO DE LA TRANSACCION/Ticket

Average Transaction Volume

IMPORTE MEDIO DE LA TRANSACCION/Ticket.

Denominación popular de la validadora manual, instrumento utilizado para cobrar con tarjeta de crédito mediante la impresión en un formulario de los números que la tarjeta lleva en relieve. En el formulario se consigna el importe del pago y para ser válido necesita la firma del titular. Se usaba normalmente sólo cuando falla el datáfono, también llamado TPV.

BUSINESS AS USUAL 

REFERIDO A LA OPERATIVAS NORMAL DE UNA EMPRESA: El día a día.

Bank Indetificaction Number/ Número de identification bancaria

Issuer Identification Number/ Número de identificación del emisor 

Son los 6 primeros dígitos de un número de tarjeta (incluyendo el dígito inicial IIM).Estos números identifican la entidad emisora, es decir quien emitió la tarjeta al titular. Muchos emisores de tarjetas se imprimen los 4 primeros dígitos del IIN en sus tarjeta, justo debado de donde está grabado el número, como una medida de seguridad añadida.

Bluetooth es una especificación industrial para Redes Inalámbricas de Área Personal que posibilita la transmisión de voz y datos entre diferentes dispositivos mediante un enlace por radiofrecuencia. Los principales objetivos que se pretenden conseguir con esta norma son: Facilitar las comunicaciones entre equipos móviles.Eliminar los cables y conectores entre éstos.Ofrecer la posibilidad de crear pequeñas redes inalámbricas y facilitar la sincronización de datos entre equipos personales. Alcance de unos 30 metros.

BUSINESS RISK ASSESSMENT AND MITIGATION

Es un programa MasterCard de vigilancia para comercio electronico.

Código Actividad Industrial

Relacionado con el MCC de las marcas. El CAI está más vinculado con la Hacienda.  Hay códigos específicos (para los tramos y empresas con gran volumen) Ej.: 7014 NH. Influyen en la Tasa de Intercambio TI de un comercio.

Límite.

A partir de este limite máximo no se puede transaccionar.

Centro Autorizador en Respaldo (Redsys)

Es un servicio que presta REDSYS a las entidades: Esta autoriza las operaciones cuando el Centro Autorizador de dichas entidades no responde correctamento bajo unos parametros  Ej. Caída de línea.

Centro de Atencion al Usuario

Es un portal para empleados de Banco Santander para realizar  cualquier tipo de consulta o plantear incidencias. CAU=Porta Ayuda. 

Código cuenta corriente. Código que determina la cuenta bancaria (20 dígitos).

También llamado Código de Sector de Actividad, son 4 digitos que clasifica la actividad del comercio.  Ejemplo. 7011 - Hoteles, moteles, balnearios y campings de 4/5 estrellas.

Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA es una asociación bancaria que se compromete a difundir, defender y representar los intereses de sus entidades adheridas, prestarles asesoramiento y fomentar la misión que deben realizar en la sociedad)

Comercio Electrónico Seguro

Código de Identificación de Elementos de Redes

Se compone de 6 dígitos y este junto con el código de integración sirven para identificar al PSP frente a Redsys. Es necesario para cualquier implementación que se haga a través de una solución integrada.

Clasificación Nacional de Actividades Económicas

CNAE, es un código numérico que se asigna a cada actividad económica, pero su relevancia es a efectos de estadísticas públicas. El CNAE tiene su origen en un Reglamento Comunitario que pretende que las empresas, las instituciones financieras, los Gobiernos y todos los demás agentes económicos del mercado único dispongan de datos estadísticos comparables y fiables.

Se compone de 9 dígitos, solo se usa en ámbito de Sistema 4B y es otro identificador del PSP para soluciones integradas.

Límite de transacción contactless. Importe límite por encima del cual las operaciones deben ser con contacto.

Common Point of Purchase

Siglas  que se utilizan en las alertas de fraude  para identicfiar un comercio en el que ha habido fuga de datos.

China  Union Pay

Es el nombre anterior a la Tarjeta UPI.

Carholder Verification Method

Es el método de verificación del titular (PIN, firma, ...) que está configurado en la tarjeta.

Es el importe límite por encima del cual las operaciones deben estar procesadas siempre con autenticación del titular.

Es el importe límite por encima del cual el terminal debe pedir siempre la autenticación del titular.

• CVV2: Card Verification Value (Visa)
  
• CVC2: Card Verification Code (MC)
• CID: Card IDentifier (American Express)
• CVN2: Card Validation Number (Union Pay International)
• 4DBC: 4 Digit Batch Code (American Express)
  

Para luchar contra el fraude, las compañías de tarjetas de crédito y débito han implementado un sistema para verificar que la tarjeta está en manos de su dueño. El número de verificación es un número que no está en relieve, se encuentra impreso en la tarjeta y no está almacenado en la banda magnética.

Para tarjetas Visa, Maestro, MasterCard y Eurocard, el número se encuentra en la parte de atrás de la tarjeta, cerca de la firma. El número está formado por tres dígitos.

En tarjetas American Express, el número está localizado en la parte de delante de la tarjeta, a la derecha encima del número de la tarjeta de crédito. El número está formado por cuatro dígitos.

Brinda mayor protección a los titulares de tarjetas, especialmente para las transacciones on-line.

Doing Bussiness As

Nombre Comercial del Establecimiento. El que figura en el ticket.

DISCOUNT BUSINESS VOLUME

Facturación por TPV del comercio .Volumen total de negocio procedente del establecimiento al que le vamos a aplicar el descuento.

Dynamic Currency Converter

Permite, a elección del titular de la tarjeta y para determinadas monedas de la zona no € (46 monedas), el pago en la moneda de origen, en lugar de Euros.

Discount Interchange Assessment

Es el Descuento Neto (DN). DN= TD-TI- Assestments.  Descuento Neto= Tasa de descuento-Tasa de Intercambio - Assestments.

Discount Interchange Assesstment Others incomes

Es el Margen Ordinario (MO). MO= TD-TI-As+ OI   Margen Ordinario=Tasa de Descuento - Tasa de Intercambio - Assestments + Other Income.  Margen neto. Beneficio neto para SEMS.

(end-to-end) de extremo a extremo, de punto a punto.

Se utiliza esta expresión en nuestro negocio cuando se envía un mensaje cifrado de un punto y solo se descifrará cuando llegue al otro punto, no pudiendo ser descifrado por terceras personas sin conocer el código de encriptación, lo que da más seguridad al sistema de envío de mensajes.

Excessive Chargeback Program

Programa de Mastercard relacionado con la monitorización de chargeback (Retrocesos de ventas en el comercio).

Europay, Mastercard & Visa. 

EMV es un estándar de interoperabilidad de tarjetas IC ("Tarjetas con microprocesador" CHIP) y TPV con soporte IC, para la autentificación de pagos mediante tarjetas de crédito y débito. El nombre EMV es un acrónimo de "Europay MasterCard VISA", las tres compañías que inicialmente colaboraron en el desarrollo del estándar.

FRAUD MANAGEMENT POLICY

Política de Fraude establecido para los comercios.

Fichero Unificado de Comercio

Es un fichero a nivel nacional que contiene los datos de todos los comercios de España, se recoge Nº de comercio, direccion completa, telefono y CIF del cliente, entidad adquirente.

Global Merchant Audit Program

Programa de Mastercard relacionado con el control de Fraude.

Global Merchant Chargeback Monitoring Program

Programa de VISA relacionado con la monitorización de chargeback (Retrocesos de ventas en el comercio).

General Packet Radio Service

Servicio general de paquetes vía radio. Esta comunicación es utililzada en los TPV´s móviles para transmitir los datos de las operaciones de cobro con tarjeta, los datos se transmiten de una forma más rapida que la RTC. 

Es una Marca Comercial que tiene un sistema de gran valor añadido para el gasolinero, como la gestión de litros, la factura desglosada por IVA o comunicación con los sistemas centrales de la marca.

Limite Máximo

A partir de este limite máximo no se puede transaccionar.

Impuesto de Actividades Económicas

El Impuesto sobre Actividades Económicas (IAE) es un impuesto que forma parte del sistema tributario español gestionado por los ayuntamientos. Grava de forma directa la realización de cualquier tipo de actividad económica, tanto personas físicas como jurídicas. A diferencia de otros impuestos, su importe es constante independientemente del balance de la actividad. Es un impuesto directo, obligatorio, proporcional, real y de gestión compartida.

INTERNATIONAL BANK ACCOUNT NUMBER 

El IBAN tiene un máximo de 34 caracteres alfanuméricos. 

INCURRED BUT NOT REPORTED

Estas siglas se utilizan en informes NORMALMENTE RELACIONADO CON FRAUDE: ESTABLECIMIENTOS EN DONDE SE COMETE FRAUDE PERO NO SE DAN DE BAJA.

Industria Identificador Mayor/ Indentificador de la gran industria

Es el primer dígito de un número de tarjeta de crédito, que representa la categoría de entidad que emitió la tarjeta.

integrated Point of Sales Providers

Terminal con solución integrada.

INTERACTIVE VOICE RESPONSE

Menus de selección que se encuentran en el sistema de telefonia automatizado de los Call Center.

Japanese Credit Bureau

JCB  Es una compañia internacional de tarjetas de crédito, lider en Japón y en Asia. La entidad emisora es de origen japonés, aunque tiene delegaciones en los cinco continentes, incluida una delegación en España.

Merchant Category Code

Código del Sector del Actividad.

Merchant Fraud Perfomance

Programa de VISA relacionado con el control de Fraude.

Merchant Identification Number

Número de Comercio para TPV DCC. Se compone de 9 dígitos y un MID puede contener 99 tpv´s, denominados TID.  

Mayor Industry Identifier

Es lo mismo que IIM

MAIL ORDER/TELEPHONE ORDER

Tambien se denomina Venta No Presencial. Tipo de operativa para el procesamiento de pagos sin tener la tarjeta presente. A través de la captura de datos de tarjetas por telefono o por email. Operativa propia de call centers.

Mastercard Registration Program

Programa de Matercard para monitorizar a ciertos sectores de elevado riesgo (Ejemplo: Venta no persencial/comercio electronico de Farmacias, Tabaco, Juego virtual).

Merchant Service Charge

Es la tasa de descuento (TD) en inglés.

Merchant Service Providers

Es la Entidad/Banco Adquirente. Esta se dedica a proveer de sistemas de procesamiento de pago a terceras empresas para facilitar el cobro de sus servicio o productos.

NO CLASIFICADAS EN OTRAS PARTES

Siglas que aperecen en listados cuando la actividad de la empresa no esta catalogada en lso números de  CNAE dsponibles.

Near Field Communication

Es una tecnología de comunicación inalámbrica, de corto alcance y alta frecuencia que permite el intercambio de datos entre dispositivos. Los estándares de NFC cubren protocolos de comunicación y formatos de intercambio de datos.

OFFICE OF FOREIGN AFFAIRES CONTROL (Oficina de Control de Valores en el Extranjero)

Listado del Organismo  de USA . Este listado se utilizar durante el proceso de afiliación para detectar posibles coincidencias con personas que ayuden para la finaciación de actividades terroristas/Blanqueo de Capitales.

Es una división del Departamento del Tesoro de los EE.UU. que hace cumplir las sanciones económicas y comerciales contra países y regímenes extranjeros específicos, organizaciones que patrocinen el terrorismo, aquellas que participen en actividades relacionadas con la proliferación de armas de destrucción masiva y de traficantes internacionales de narcóticos.

Otros Ingresos

Son los ingresos recibidos por los siguientes conceptos: comisión de mantenimiento, comision de Inactividad, DCC y Esquemas (Amex,Diners JCB, UPI).

Personal Account Number (PAN), o número de tarjeta

Puede contener de 16 a 19 dígitos de longitud dependiendo del emisor de la tarjeta.

Personal Account Number (PAN), o número de tarjeta

El PAN truncado es el ticket que emiten los tpv´s cuando únicamente imprimen los 4 ultimos dígitos de la tarjeta o bien los 6 primeros, siendo lo más frecuente los 4 últimos.

Prevención del Blanqueo de Capitales.

Personal Computer o Ordenador Personal

Payment Card Industry / Data Security Standard

Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjeta de Pago. Este estándar ha sido desarrollado por un comité formado por las compañías de tarjetas (débito y crédito) más importantes, comité denominado PCI SSC (Payment Card Industry Security Standards Council) como una guía que ayude a las organizaciones que procesan, almacenan y/o transmiten datos de tarjetahabientes (o titulares de tarjeta), a asegurar dichos datos, con el fin de evitar los fraudes que involucran tarjetas de pago débito y crédito. 

Link https://es.pcisecuritystandards.org/minisite/en/

Personal Identification Number

El PIN es un número de identificación personal utilizado en ciertos sistemas , como el TPV o el cajero automático, para identificarse y obtener acceso al sistema. El PIN es un tipo de contraseña. Sólo la persona beneficiaria del servicio conoce el PIN que le da acceso al mismo; esa es su finalidad. El PIN tiene que ser suficientemente seguro evitar la intrusión no autorizada al servicio que protege. Comúnmente, el PIN es un código de 4 dígitos.

Dispositivo para teclear el PIN

El terminal Pin Pad es un dipositivo electrónico, para pagos con tarjeta de banda magnetica o Chip y ofrece la posibilidad de ser usado para pagos con número PIN.

Point Of Sale

TPV:  Datáfono que sirve para el procesamiento de pago a traves de tarjetas financieras.

Protocolo Integrado de conexión de establecimientos

Es un protocolo de comunicaciones que utilizan las entidades financieras con REDSYS.

Payment Service Provider

Recibe el nombre de Integrador: Son compañias que prestan el servicio personalizado a sus clientes de medios de pago.

Protocolo Unificado para Comercio 

Es un protocolo de comunicaciones que utilizan los comercios a través de sus integradores con REDSYS para TPV físico.

Protocolo Unificado de Comercio Electrónico

El protocolo PUCE es una ampliación del protocolo PUC de diálogo con las entidades financieras, que permite que la Web del comercio conecte con un servidor externo para la autenticación, y después completar el pago a través de la pasarela propia.

Risk Management Unit: Unidad de Riesgo de altos importes > 50.000€

Red Telefónica Conmutada

Se trata de la red telefónica clásica, es una conexión con señal analógica.

Return to Sales

Son las peticiones de información adicional o devoluciones por información incompleta. La falta de información siempre genera demoras en el alta.

LISTAS DE SANCIONES

Conjunto de listas : OFAC/AML/Listas Europeas de sanciones/Listas del Banco de España, etc... que se utilizan  para detectar posibles coincidencias con Personas que ayuden para la finaciación de actividades terroristas/Blanqueo de Capitales.

Servicio de Atencion al TPV

Departamento de Santander Elavon dedicado principalmente a las altas y modificaciones de los tpv´s, se puede contactar a través de e-mail: 

comerciosan@gruposantander.como 

o bien telefónicamente 902 54 53 33.

SOCIEDAD ANÓNIMA UNIPERSONAL

SANTANDER ELAVON MERCHANT SERVICES

Empresa surgida de la alianza entre Banco Santander y  Elavon para gestionar el negocio adquirente en España ( Abril 2013).

Supernet Empresas Partenon 

Es la plataforma de Banco Santander de banca por Internet para Empresas, Negocios e Instituciones, que permite acceder a una amplia gama de productos y servicios bancarios, desde cualquier ordenador y cualquier lugar del mundo, las 24 horas del día.

Single Euro Payments Area - Zona Única de pagos en Euros.

En funcionamiento desde el 1 de febrero de 2014.

Es la iniciativa que permite que particulares, empresas y otros agentes económicos realicen sus pagos electrónicos en euros, tanto nacionales como transfronterizos, en las mismas condiciones básicas y con los mismos derechos y obligaciones, con independencia del lugar en que se encuentren.

La zona SEPA esta integrada por los paises miembros de la Unión Europea, así como por Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega y Suiza

El proyecto SEPA hace posible que los usuarios de transferencias bancarias domiciliaciones y tarjetas de estos países dispongan de un único conjunto de estánderes y normas. En consecuencia, todos los pagos- nacionales o transfronterizos entre los países de la zona SEPA- se han equiparado en términos de sencillez, seguridad y eficacia.

Para mayor información, consultar la Biblioteca

Secure Fail Transfer Protocol

SFTP es un protocolo de transferencia de archivos mediante un protocolo seguro. Los datos transferidos entre el cliente y el servidor están cifrados, lo que evita que usuarios no autorizados tengan acceso a ellos. Debería usar SFTP cuando necesite transferir datos confidenciales o de carácter crítico entre un cliente y un servidor.

Subscriber Identity Module o módulo de identificación de abonado.

Service Level Agreement  en Español ANS (Acuerdo de Nivel de Servicio).

Es un contrato escrito entre un proveedor de servicio y su cliente con objeto de fijar el nivel acordado para la calidad de dicho servicio. El SLA o ANS es una herramienta que ayuda a ambas partes a llegar a un consenso en términos del nivel de calidad del servicio, en aspectos tales como tiempo de respuesta, disponibilidad horaria, tiempo de instalaciones, personal asignado al servicio, etc.

Básicamente el ANS establece la relación entre ambas partes: proveedor y cliente. Un ANS identifica y define las necesidades del cliente a la vez que controla sus expectativas de servicio en relación a la capacidad del proveedor, proporciona un marco de entendimiento, simplifica asuntos complicados, reduce las áreas de conflicto y favorece el diálogo ante la disputa.

También constituye un punto de referencia para el proceso de mejora continua, ya que el poder medir adecuadamente los niveles de servicio es el primer paso para mejorarlos y de esa forma aumentar los índices de calidad.

SOCIEDAD LIMITADA LABORAL

Small Merchant Unit : Unidad de Riesgos de Bajo importe < 50.000€

A partir de este limite, se puede transaccionar pero se origina una revisión del comercio por motivos de riesgo.

Surcharge fees o Tasas de recargo

En algunos países, las compañías propietarias de determinados cajeros podrían cobrar una comisión de recargo o «surcharge fee» por su utilización, además de los gastos habituales por sacar del cajero o por cambio de divisa.

Este tipo de comisiones son obligatorias y tendrían que ser abonadas por el cliente. Eso sí, antes de finalizar la operación, el cajero siempre debe avisar del coste de este cargo y el cliente debe dar su consentimiento para que se le cobre.

Tipo de Cambio (Exchange Rate)

El utilizado cuando la entidad emisora y el adquirente operan en distintas divisas.

Tu ComerciOnline

Herramienta que Santander Elavon pone a disposición de sus clientes y empleados de SEMS. Esta permite a los clientes comprobar transacciones, cierres de caja, extractos, contracargos, etc.  Por otra parte, les permite generar todo tipo de informes diarios, mensuales o anuales.

Tasa de Descuento (Discount Rate)

Porcentaje que la entidad adquirente cobra al comercio por el procesamiento y abono de las transacciones.

Tasa de Intercambio (interchange Rate)

Porcentaje que la entidad adquirente paga a la entidad emisora por el servicio de autorización y pago.

Terminal Identificaction Number

Número de Terminal para TPV DCC. Se compone de 11 digitos, siendo los 9 primeros los mismo que el MID y se añaden 2 para identificar el TPV

Terminal No Atendido

Es un terninal autoservicio adaptado al sistema informático del comercio, integrandose en sus aplicaciones (facturas,pedidos, existencias). En la actualidad es muy comun verlo en las Estaciones de servicio, Parkings y Autopistas.

TERMS OF SERVICE

Terminos y condiciones de un contrato.

Third Party Risk Management - Gestión de Riesgos de Terceros

Santander Elavon utiliza la política TPRM, Para cumplir con la normativa americana aplicable, que exige que los bancos supervisen a los terceros con los que trabajan (proveedores),

¿Por qué es necesario ese control?

Porque la inadecuada supervisión de terceros, que se pone de manifiesto por ejemplo, en fugas de datos, tiene un coste importante para las compañías.

Entre 2011 y 2014, por ejemplo, supuso sanciones por valor de 760 millones de dólares.

Terminal Punto de Venta

Datáfono que sirve para el procesamiento de pago a través de tarjetas financieras.

EVALUACIÓN DE RIESGO

Proceso de Análisis de Riesgo ligado con el alta de los comercios.

Union Pay International

La entidad emisora es de origen chino y las tarjetas UPI pueden ser utilizadas en 142 países En España se pueden utilizar en los cajeros automáticos y en los TPV´S  de los principales bancos adquirentes.

Es un mecanismo de conexión de dispositivos electrónicos de forma inalámbrica. El TPV habilitado con wifi, pueden conectarse a Internet a través de un punto de acceso de red inalámbrica. 'WI-FI es el mombre de una marca creada por la WECA (Wireless Ethernet Compatibility Alliance)  El objetivo de la misma fue designar una marca que permitiese fomentar más fácilmente la tecnología inalámbrica y asegurar la compatibilidad de equipos.

World Wide Web o Red informática mundial

Conocido como La WEB (1990) , es un sistema de distribución de documentos accesibles vía Internet. Un usuario visualiza sitios web compuestos de páginas web que pueden contener texto, imágenes, vídeos u otros contenidos multimedia, y navega a través de esas páginas usando hiperenlaces.